Demande de crédit … oui mais ?
Demande de crédit … oui mais ?
Avant de « faire un crédit », que ce soit un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou une « resèrve d’argent » il est important d’évaluer précisémment deux éléments :
-Le montant dont on a besoin
-Et la capacité que j’ai à le rembourser
Qui n’a jamais été tenté de se dire, tant pis, j’emprunte et puis j’y arriverais bien à le rembourser ce crédit …
Pour ceux qui veulent souscrire un crédit en toute connaissance de cause, je vous propose ce petit billet sur le calcul de la capacité de remboursement. Un prochain billet portera sur la lecture des conditions générales & des taux.
Comment évaluer sa capacité à rembourser un crédit ?
1 – Réaliser une synthèse de votre endettement actuel / comparer charges et revenus
2 – Anticiper sur les évolutions
1 – Pour mesurer l’endettement il faut mesurer la part de votre salaire (ou d’autres revenus) que vous utilisez pour rembourser vos crédits (vos dettes).
Pour cela le plus simple est de faire un petit tableau excel avec deux colonnes, une pour les charges et une pour les revenus :
Colonne des charges dans laquelle vous distinguerez les charges financées par les revenus et les charges financées par un crédit
Charges financées par les revenus
- loyer (hors crédit immo)
- impôts
- assurances
- mutuelle
- alimentation
- vêtements
- garde des enfants
- énergie (gaz, électricité, fioul etc.)
- eau
- voiture (hors crédit)
- vacances (hors crédit)
- loisirs
- équipement de la maison, tv, meubles, info, hifi etc. (hors crédit)
- etc.
Charges financées par emprunt :
- Crédit immobilier habitation principale
- crédit investissement immobilier
- crédit voiture
- crédit conso 1
- crédit conso 2
- crédit conso 3
etc.
Faire un sous total charges financées par les revenus et un sous total des charges financées par emprunt. Faire également un total de toutes les charges.
Colonne des revenus :
- Salaire
- Revenus locatifs
- Revenus boursiers
- Bourse d’étude
- Allocations familiales
- Aide au logement
- Indemnité de congé parental
etc.
etc.
Faire le total des revenus.
Pour calculer le revenu disponible (pour financer un emprunt ou épargner, ou dépenser !) :
Total de revenus moins le total des charges
Pour calculer le niveau d’endettement :
total des charges financées par emprunt divisé par revenu total, vous obtenez une décimale, décaler la virgule de 2 zero pour obtenir un pourcentage.
A suivre, un tableau excel à télécharger pour calculer les données en rentrant simplement les montants.
Avant de « faire un crédit », que ce soit un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou une « resèrve d’argent » il est important d’évaluer précisémment deux éléments :
-Le montant dont on a besoin
-Et la capacité que j’ai à le rembourser
Qui n’a jamais été tenté de se dire, tant pis, j’emprunte et puis j’y arriverais bien à le rembourser ce crédit …
Pour ceux qui veulent souscrire un crédit en toute connaissance de cause, je vous propose ce petit billet sur le calcul de la capacité de remboursement. Un prochain billet portera sur la lecture des conditions générales & des taux.
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