Fichier positif des crédits, pour ou contre ?
Serpent de mer des fichiers en matière de crédit le sujet du fichier positif est régulièrement d’actualité. Adopté en Allemagne depuis longtemps et depuis 2003 en Belgique, il est loin de faire l’unanimité en France.
Qu’est ce que le fichier positif des crédits ?
Aujourd’hui lorsque vous sollicitez une demande de crédit auprès d’une banque celle ci consulte le FICP, ou Fichier des incidents de crédit aux particuliers, afin de vérifier que vous n’y êtes pas inscrit. Vous figurez dans ce fichier en cas de non remboursement d’un crédit en cours. C’est un fichier dit négatif. Mais la banque ne peut pas savoir si vous avez souscrit à d’autres crédits, pour cela elle se contente de vos déclarations et de la lecture d’un relevé de compte (mais rien ne vous empêche d’avoir plusieurs comptes). Un fichier positif recenserait tous les crédits que vous avez souscrit même auprès d’autres organismes que votre banque.
Les pour :
Pour les militants du fichier positif, son établissement permettrait de mieux maîtriser le risque associé au crédit, car connaissant parfaitement le taux d’endettement réel du client, et permettrait de faire diminuer la fuite en avant vers le surendettement, du à l’accumulation de crédits de plus en plus chers pour rembourser d’autres crédits. A noter que le montant moyen des dossiers de surendettement en Belgique est de 15000 € contre plus de 40000 € en France.
Les Contre
Pour ses détracteurs, un tel fichier est trop complexe à monter, et trop cher, et son coût serait in fine supporté par les consommateurs. Par ailleurs ceux ci pointent des risques de dérives commerciale et des risques d’homonymie. Ils suggèrent d’améliorer plutôt le FICP avant de se lancer dans un chantier aussi complexe et controversé.
A suivre
Le comité chargé d’une mission d’étude sur le sujet a jusqu’au mois de Juillet 2011 pour rendre ses conclusions sur le sujet.
[...] sur tous les sujets liés au crédit, sous forme de billets synthétiques,comme obtenir un Fichier positif des crédits, pour ou contre ?. Le crédit est très encadré d’un point de vue législatif, qui définit les contraintes [...]